金融實務(wù)是干什么的(金融實務(wù)全書)

來源：好上學(xué) ??時間：2022-06-24

【正文】

2021年12月3日（周五），銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)發(fā)（2021）46號），對如何支持科創(chuàng)類企業(yè)提出了具體要求。實際上，2021年7月27日銀保監(jiān)會在全系統(tǒng)2021年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會上便提出“研究出臺銀行業(yè)保險業(yè)支持科技自立自強的指導(dǎo)意見”。46號文的發(fā)布意味著銀行保險機構(gòu)在支持科創(chuàng)類企業(yè)方面有了根本遵循，且將會納入到后續(xù)監(jiān)管考核中，要點大致如下：

一、對各類金融機構(gòu)提出了特定要求

（一）開發(fā)性與政策性銀行要積極提供中長期融資支持，積極參與產(chǎn)業(yè)基金，提高轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中的科技型小微企業(yè)融資比重。

（二）商業(yè)銀行要努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，保持高科技制造業(yè)中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度，強化綠色技術(shù)企業(yè)和農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。

顯然，這里的關(guān)鍵詞是科技企業(yè)貸款余額與有貸款戶數(shù)。

（三）鼓勵保險機構(gòu)完善科技保險產(chǎn)品體系，鼓勵信托公司創(chuàng)新服務(wù)模式，鼓勵金融租賃公司開展大型科技設(shè)備、精密器材等融資租賃服務(wù)。

（四）企業(yè)集團財務(wù)公司為企業(yè)集團開展科技創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（五）AMC與AIC為科技企業(yè)降杠桿、結(jié)構(gòu)調(diào)整提供專業(yè)服務(wù)。鼓勵A(yù)IC在上海試點開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的科技企業(yè)股權(quán)投資業(yè)務(wù)，并在股權(quán)投資業(yè)務(wù)中建立符合早中科創(chuàng)企業(yè)投資特點的容錯和激勵約束機制。實際上早在2020年一季度，五大金融AIC便被獲批通過附屬機構(gòu)在上海開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的股權(quán)投資業(yè)務(wù)，五大金融AIC開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)的附屬機構(gòu)分別為建信金投、農(nóng)銀資本、中銀資產(chǎn)基金、工銀資本、交銀資本管理。

二、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵投貸聯(lián)動、境內(nèi)外并購、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)

（一）鼓勵銀行要采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，根據(jù)科技企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期依法合規(guī)延長流動資金貸款期限。

（二）鼓勵銀行與其子公司為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持，鼓勵銀行與外部投資機構(gòu)合作探索“貸款外部直投”等業(yè)務(wù)新模式。支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險機構(gòu)、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等。顯然，這是鼓勵商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。

（三）支持提升科技水平、擴大協(xié)同效應(yīng)的境內(nèi)外并購，助力科技龍頭企業(yè)做大做強。實際上，2021年12月2日，銀保監(jiān)會副主席周亮在亞洲金融高峰論壇暨亞洲金融智庫2021年會上便提出“鼓勵金融機構(gòu)積極參與供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、跨國并購等跨境業(yè)務(wù)，打通區(qū)域經(jīng)濟循環(huán)堵點”。

（四）支持資管產(chǎn)品投資包括未上市科技企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類資產(chǎn)。

三、優(yōu)化授信環(huán)節(jié)以及提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度

（一）貸時審查可配置專職審查人和審批人，建立單獨的審批通道，優(yōu)化審批流程。同時貸后檢查可參考外部合作投資機構(gòu)掌握的信息，關(guān)注企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度。

（二）鼓勵適當(dāng)提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科創(chuàng)企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

四、組織架構(gòu)變革：鼓勵設(shè)立科技金融專營機構(gòu)和科技支行、組建科技金融團隊

（一）鼓勵銀行機構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)設(shè)立科技金融專營機構(gòu)和科技支行，適當(dāng)下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限。

（二）鼓勵保險機構(gòu)設(shè)立科技金融事業(yè)部或?qū)I部門，探索構(gòu)建科技保險共保體機制。

（三）鼓勵有需要的地區(qū)恰當(dāng)引進或設(shè)立符合條件的、專業(yè)化的、有科技金融服務(wù)特色的外商獨資銀行與中外合資銀行。

（四）鼓勵銀行保險機構(gòu)選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識的董事和高級管理人員，加快引進培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營管理人才，有條件的可組建專業(yè)化科技金融團。

五、部分銀行科創(chuàng)金融情況簡述

雖然一些銀行在科創(chuàng)金融方面取得了不錯成績，不過年報中披露這些信息的銀行并不多。從數(shù)據(jù)上看，交行、興業(yè)銀行的科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)均是萬億級，而浦發(fā)銀行在科創(chuàng)金融方面已經(jīng)形成了一套體系，北京銀行與杭州銀行均成立了科技文創(chuàng)金融事業(yè)部、亦取得了不錯成果。